每經(jīng)編輯｜程鵬    

繼承5萬(wàn)元以下股票基金，終于不用跑公證了！

7月25日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，簡(jiǎn)化辦理已故投資者小額遺產(chǎn)繼承程序，明確辦理5萬(wàn)元以內(nèi)的小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)，不再要求進(jìn)行公證，第一順序繼承人、公證遺囑確定的繼承人或受遺贈(zèng)人可憑借死亡證明、有效親屬關(guān)系證明等材料直接辦理。

證券基金行業(yè)沿用行業(yè)慣例，在辦理已故投資者遺產(chǎn)繼承時(shí)通常需要繼承人提交由公證機(jī)構(gòu)出具的繼承公證書(shū)。隨著經(jīng)濟(jì)水平的不斷發(fā)展，繼承人為了繼承總價(jià)值不高的小額遺產(chǎn)，要花費(fèi)大量時(shí)間精力辦理公證，還要支付額外的公證費(fèi)用，成本收益并不匹配。

圖片來(lái)源：中國(guó)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

如何定義5萬(wàn)元范圍？

有何申請(qǐng)條件？

據(jù)悉，適用本通知規(guī)定辦理已故投資者小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件：

一是已故投資者和申請(qǐng)人均應(yīng)為境內(nèi)自然人，且申請(qǐng)人為已故投資者的配偶、子女、父母，或者公證遺囑指定的繼承人、受遺贈(zèng)人。

二是已故投資者在同一證券公司開(kāi)立的賬戶項(xiàng)下的全部?jī)糍Y產(chǎn)(包括但不限于證券、資金，公募基金等資管產(chǎn)品)合計(jì)不超過(guò)5萬(wàn)元人民幣(或等值外幣，不含未結(jié)利息)。凈資產(chǎn)余額以申請(qǐng)當(dāng)日的查詢結(jié)果為準(zhǔn)。

三是已故投資者持有的由同一公募基金管理人管理的公募基金等資管產(chǎn)品，或在同一基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶項(xiàng)下的公募基金等資管產(chǎn)品不超過(guò)5萬(wàn)元人民幣(或等值外幣，不含未結(jié)轉(zhuǎn)收益)。資產(chǎn)余額以申請(qǐng)當(dāng)日的查詢結(jié)果為準(zhǔn)。

換言之，如果存在多個(gè)賬戶，只要各賬戶凈資產(chǎn)均不超過(guò)5萬(wàn)元，即使賬戶總額在5萬(wàn)元以上，同樣可以適用小額遺產(chǎn)繼承，無(wú)需提交公證材料。

四是申請(qǐng)人向證券公司申請(qǐng)辦理小額遺產(chǎn)繼承的，應(yīng)當(dāng)前往已故投資者開(kāi)戶證券公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)辦理。申請(qǐng)人向公募基金管理人、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理小額遺產(chǎn)繼承的，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)機(jī)構(gòu)要求辦理。

此外，證券資產(chǎn)流動(dòng)性高、易于變現(xiàn)，小額遺產(chǎn)繼承優(yōu)先采用證券資產(chǎn)交易變現(xiàn)的方式辦理，申請(qǐng)人可申請(qǐng)賬戶交易密碼重置，賣(mài)出或贖回賬戶資產(chǎn)后直接繼承資金，十分便捷。

通知明確，申請(qǐng)人辦理小額遺產(chǎn)繼承，應(yīng)向證券公司、公募基金管理人、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)提交相關(guān)材料。接受申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行必要審查，審查時(shí)應(yīng)當(dāng)盡到合理謹(jǐn)慎義務(wù)。

通知還提到，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)與其他繼承人自行協(xié)商完成小額遺產(chǎn)分割，不得因該繼承事項(xiàng)再次申請(qǐng)辦理非交易過(guò)戶。

業(yè)務(wù)辦理完成后，已故投資者資金賬戶、證券賬戶、產(chǎn)品賬戶無(wú)余額/份額的，證券公司、公募基金管理人應(yīng)當(dāng)根據(jù)規(guī)定注銷(xiāo)相關(guān)賬戶。

通知稱(chēng)，存在以下情形的，接受申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕為申請(qǐng)人辦理小額遺產(chǎn)繼承，并做好解釋說(shuō)明：

一是已故投資者賬戶因司法凍結(jié)等原因受到限制的；

二是繼承人之間對(duì)已故投資者遺產(chǎn)分配存在糾紛的；

三是接受申請(qǐng)的機(jī)構(gòu)評(píng)估認(rèn)為辦理相關(guān)業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)的。

據(jù)介紹，該通知不適用于涉及境外個(gè)人的遺產(chǎn)繼承事項(xiàng)。

如何申請(qǐng)繼承？

需要帶好四類(lèi)材料

死亡證明等能夠證明投資者已身故的材料；

申請(qǐng)人為第一順位繼承人的，提供居民戶口簿、結(jié)婚證、出生證明等親屬關(guān)系證明材料；申請(qǐng)人為公證遺囑指定的繼承人、受遺贈(zèng)人的，提供已故投資者的公證遺囑；

申請(qǐng)人的有效身份證明文件；

申請(qǐng)人親筆簽名的承諾書(shū)。

到哪辦理？

向證券公司申請(qǐng)辦理小額遺產(chǎn)繼承的，前往已故投資者開(kāi)戶證券公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)辦理。

向公募基金管理人、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理小額遺產(chǎn)繼承的，則需按照相關(guān)機(jī)構(gòu)要求辦理。

另一個(gè)需要關(guān)注的細(xì)節(jié)是，攜帶材料到指定地點(diǎn)后，資產(chǎn)如何具體繼承？比如，持有的股票怎么算？

根據(jù)《通知》，證券公司將按照申請(qǐng)人要求重置已故投資者的賬戶交易密碼，由申請(qǐng)人賣(mài)出或贖回賬戶資產(chǎn)。因證券停牌、金融產(chǎn)品未到期等客觀原因無(wú)法賣(mài)出的、無(wú)法贖回的，申請(qǐng)人可申請(qǐng)辦理證券非交易過(guò)戶。

對(duì)于公募基金等資管產(chǎn)品，申請(qǐng)人可向公募基金管理人、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理非交易過(guò)戶。

編輯|程鵬 蓋源源

校對(duì)|劉思琦

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